Planification financière partielle ou complète

Une planification financière complète comprend tous les volets suivants:

Finance

Dresser un bilan financier personnel et ses notes complémentaires, établir le coût de vie, établir l’évolution de la valeur nette, établir l’évolution des liquidités et analyser les états financiers personnels pour évaluer votre situation;

Fiscalité

Optimiser la situation fiscale du couple afin de réduire le fardeau fiscal actuel et futur en tirant avantage de toutes les stratégies pertinentes (déductions, crédits d’impôt, abris fiscaux, fractionnement du revenu, dons de bienfaisance, régimes de revenus différés, report du revenu, fiscalité du propriétaire d’entreprise, etc.);

Aspects légaux

Établir la situation juridique actuelle en examinant l’état civil, le patrimoine familial, les régimes matrimoniaux, l’union civile, le mandat en cas d’inaptitude, les procurations, les fiducies entre vifs et les interactions pour le propriétaire d’entreprise;

Succession

Déterminer les objectifs de dévolution, réviser les testaments actuels, dresser le bilan au décès, quantifier les impôts au décès et les liquidités successorales, valider la pertinence des fiducies testamentaires afin de profiter de toutes les possibilités de planification;

Placements

Déterminer le profil d’investisseur, élaborer une politique de placement, analyser le portefeuille actuel, vérifier la diversification et établir une répartition d’actif en fonction des incidences fiscales;

Retraite

Identifier les objectifs de retraite, mesurer les besoins de revenus à la retraite, répertorier et intégrer les sources de revenus à la retraite, recommander les choix possibles quant aux régimes publics, réviser les différentes stratégies d’accumulation, déterminer l’ordre de décaissement et présenter des scénarios d’épargne et d’accumulation visant l’atteinte des objectifs;

Assurances et gestion des risques

Évaluer et quantifier les risques reliés aux prestations du vivant (assurance invalidité ou maladies graves) ou aux prestations au décès (assurance vie) et réviser les stratégies impliquant des produits d’assurance afin de déterminer les besoins d’assurance.

Une planification financière partielle n’inclura que les volets pertinents à vos besoins et objectifs.